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【体験談あり】楽天カードの「あとから分割」のデメリットは手数料?やり方は?何回まで分割できる?

【体験談あり】楽天カードの「あとから分割」のデメリットは手数料?やり方は?何回まで分割できる?

思わぬ出費があって、楽天カードを使いすぎてしまった。支払金額が大きくなりそうで心配だ

と、いうかたもいると思います。

 

楽天カードには、「あとから分割払い」という支払い方法があります。

実際に利用してみたので、使い方とメリットとデメリットを解説してゆきます。

楽天カードの「あとから分割」やり方とは?何回まで選べる?

楽天カードの「あとから分割払い」とは、「翌月1回払い」で利用したぶんを途中で分割払いに変更できるサービスです。

3回・5回・6回・10回・12回・15回・18回・20回・24回・30回・36回の中から、希望の支払い回数を選べます。

楽天カードの支払いを「あとから分割払い」にする手順

まず、楽天カードの支払い方法が「翌月1回払い」になっていることが前提です。

  • 楽天会員専用のサイト「楽天e-NAVI」にアクセスし、「ユーザーID」と「パスワード」を入力する
  • お支払い方法の中から、「あとから分割払い」をクリックする
  • 「分割払いへの変更」画面上部より、「支払い回数」を選ぶ(※)
  • 「変更確定」をクリックすれば、翌月1回払いから分割払いへと変更される

 

「ご請求金額の変更可能期間:2023年〇月〇日23:59まで」という表記の下に、「支払い回数」の選択画面があります。

「あとから分割払い」は何回まで選べる?デメリットは手数料?

《あとから分割払いの手数料》

支払い回数 実質年率(%) 100円あたりの分割手数料
2回 - -
3回 12.25% 2.04円
5回 13.50% 3.40円
6回 13.75% 4.08円
10回 14.50% 6.80円
12回 14.75% 8.16円
15回 15.00% 10.20円
18回 15.00% 12.24円
20回 15.00% 13.60円
24回 15.00% 16.32円
30回 15.00% 20.40円
36回 15.00% 24.48円

【参照】分割払い|楽天カード

2回払いの場合は、手数料はかかりません。

上の表の右端は、「100円あたりの分割手数料」です。わかりづらいので、5万円で手数料をシミュレーションしてみます

50,000円を、3回のあとから分割 ⇨ 50,000(円) ✕ 1.0204(%) = 51,002(円)
50,000円を、10回のあとから分割 ⇨ 50,000(円) ✕ 1.068(%) = 53,400(円)
50,000円を、36回のあとから分割 ⇨ 50,000(円) ✕ 1.2448(%) = 62,240(円)

 

分割の回数が多いほと、トータルで支払う金額も増えます。

3回払い・5回払いぐらいなら、負担額も少ないな。利用してみるか

と、いうかたもいるでしょう。

 

でも、ちょっと待った!実際に「あとから分割」利用した感想を述べます。

【体験談あり】デメリットは手数料?やらないほうがいいい?「あとから分割」3回払いを利用した感想

筆者が楽天カードの「あとから分割払い」を利用したのは、2023年の6月

前月(5月)に出費が重なったため、6月の引き落とし額はトータル47,000円ほどになりました。

 

《前月(5月)のカード利用の内訳》

  • レンタルサーバーとの契約・・・14,000円
  • キャッシング・・・10,000円
  • 通販での買い物・・・23,000円

 

そこで、6/23に楽天e-NAVIから「あとから分割」の3回払いに申し込みました。

公式サイトには、

「お支払い月の1日~最長24日までにご変更いただきますと翌月27日からお支払い開始となります。」

と記載がありますので、「あとから分割払い」に申し込んだ翌月から分割払いが始まります。

 

6月の引き落とし額 10,366円
内訳 キャッシング(5月利用ぶん)
ATM手数料

 

申し込んだ6月には、支払額は大幅に減額されました。

ただし、「キャッシング」「ATM手数料」は「あとから分割払い」の対象外。「キャッシング」と「ATM手数料」は、利用した翌月に必ず支払うことになります。

 

ここから3カ月、「あとから分割」の分割払いが始まります。

7月の引き落とし額 約25,700円
内訳 通販(6月利用ぶん=約9,400円)
「あとから分割」1回目(=16,311円)

 

8月の引き落とし額 約39,300円
内訳 通販など(7月利用ぶん=約23,000円)
「あとから分割」2回目(=16,311円)

 

9月の引き落とし額 約44,000円
内訳

通販(8月利用ぶん=約19,000円)

電気代=約8,000円
「あとから分割」3回目(=16,311円)

 

「あとから分割」最大のデメリットは、「前月に楽天カードを利用したぶん」「あとから分割〇回目」が合算して請求されることです。楽天カードの利用が習慣化していると、いつもの感覚でAmazonなどで買い物をしてしまいます。

 

しばらく楽天カードの利用を制限しないと、思いもよらぬ請求がくるよ

 

50,000円を「あとから分割」で3回払いしても、手数料が1,000円程度。たいしたことない額に感じるかもしれません。

しかし、毎月の“負担感”はかなり増します。体感した身としては、極力「あとから分割」の利用は控えたほうがよいと感じます。

 

※この記事の情報は、2023年9月時点のものです。

>> 分割払い|楽天カード

最新の情報につきましては、楽天カードの公式サイトにてご確認ください。